Жилищные депозиты: как быстро накопить на квартиру?

Жилищный депозит – целевой накопительный счет, который впоследствии становится первым взносом по ипотеке.

Помимо владельца счета, чьи интересы вполне прозрачны – покупка новой квартиры, у таких счетов еще масса интересантов. Основные:

1. строительная компания – видит открытый интерес к недвижимости и формирование платежеспособного спроса

2. государство – формирование «длинных» (долгосрочных) денег в экономике и самостоятельное решение жилищной проблемы

В какой-то степени, вы начинаете платить за ипотеку еще до покупки квартиры 👿
Но зачем специальный счет, когда и так есть накопительный счет, вклад, брокерский счет (акции, облигации), ИИС в конце концов с налоговыми льготами?

Все верно: еще один счет – не нужен. Нужны бонусы, ведь интересантов же много - пусть скидываются

В России пока жилищный депозит не запущен (но уже есть законопроект № 461846-8). Рассмотрим, что предлагают другие страны:


В большинстве стран жилищные депозиты распространяются только на покупку первого жилья, и предполагают помощь от государства (компенсация части стоимости), и/или льготную ставку по ипотеке. Это не совсем наша классическая льготная ипотека, которая взвинтила цены и можно взять хоть 1 квартиру, хоть 10. Но близка по идее к семейной ипотеке.

О льготных программах мы писали здесь

В Америке распространена практика софинансирования: на каждый $1 государство и благотворительные организации добавляют еще какую-то часть. Также, почти везде есть налоговые льготы.

У нас, к слову налоговые льготы тоже есть:

☑️ возврат 13% от стоимости через возмещение НДФЛ в пределах 260 тысяч (13% х 2 млн)

☑️ возврат 13% от выплаченных процентов по кредиты в пределах 390 тысяч (13% х 3 млн)

Если квартира покупается в браке, то можно удвоить налоговые льготы, распространив их на двух человек.

❗️Проблема лишь в том, что наши налоговые льготы уже очень давно не индексировались, а цены на жилье просто «рвут реальность»


Если, например, в 2018 сумма налоговых льгот по покупке квартиры семейной парой могла достигать 15-20% от квартиры в Санкт-Петербурге или Подмосковье, и до 30% в регионах. То сейчас эта сумма растворяется:

- цена на жилье значительно выросла

- низкая ипотечная ставка снижает сумму уплаченных процентов, и как следствие – возможность ее быстро вернуть

Почему мы пишем о том, чего нет в России?

Случайно накнулись на похожую программу в Самолете, называется Целепорт. Типа депозита с плюшками, доступными именно у Самолета:

- договор на год с продлением

- 10% годовых рублями и 15% бонусами Самолет, что дает скидку до 350 тысяч

Круто? Не понятно, если скидки от целепорта суммируются с другими: льготная/семейная ипотека, лжескидки (см. как обманывают застройщики) – то круто. Если нет подводных камней – интересно тем, кто копит на квартиру, и в целом – уже определился с застройщиком и может даже районом.

Т.е. отдельно взятая строительная компания реализовала похожую программу.

Самолет теперь частично выполняет функции банка и отчасти – государства.


Отличное начинание, и уверен, другие застройщики тоже могли бы подхватить такую идею, но нужно больше стимулов и длиннее сроки.